张贵峰：“暂缓执行存量房贷利率七折优惠”见证了什么？
在任由“2月1日起工行房贷利率自动调至7折”的消息传播半个月后，工行却爽约了——2月1日，许多前往工行办理房贷利率7折优惠的客户均被告知“暂不打折”。随后也在工行证实了这一消息:“暂时不打折，具体情况另行通知”。（2月2日《北京商报》）堂堂国有大银行，在重大的利率*策上竟然如此朝令夕改、出尔反尔，无疑令人大跌眼镜。不过静心细品，此番工行信誓旦旦在前、爽约于后的做法，其实也并不太让人感到特别意外，据悉，如果7折利率被执行，“预计银行业一年被挤压掉的利润在150亿~200亿元”，这怎能让工行不心疼？作为商业机构的国有银行，追求和关心利润，原本无可厚非，但这种对于“利差”的高度敏感、紧张背后的银行盈利模式却又是令人担心和沮丧的。众所周知，对于现代商业银行来说，“吃利差”实际上是一种相当初级、原始，最没有技术和服务“含量”的盈利模式或利润来源。所以，在金融市场发达、成熟的国家，银行的利润来源普遍仰仗大量更具技术和服务内涵的“中间业务”，而非简单的利差。而目前我国银行尤其是国有商业银行却完全相反，这正如国际知名咨询公司波士顿此前发布的《银行业价值创造报告》曾指出的，“在中国，一笔交易，银行可以轻松赚到至少300个基点的利差，而在成熟的市场上，能达到20个基点已经很不错了”。这意味着，中国银行业的利差事实上比国外成熟市场高14倍以上。再如，这也见证了目前国有商业银行藐视乃至无视客户利益，不在乎自身商业信誉的霸道经营的一贯作风。如此前中消协所点评的行业霸王条款中，金融业就高居其中，普遍存在诸如“章程规定单方改，强迫对方受约束”、“柜员机记录没用，存款数额银行定”、“抵押贷款购房屋，全额保险才放款”等六大霸王条款。而消费者根据切身经历列举的类似霸王行为则更多更生动，如“柜员机取出假钱银行无责”、“上银行被盗属储户责任”、“银行多给了钱，储户有义务归还；银行少给了钱，离开柜台概不负责”，等等。这种霸气十足经营作风的长期存在，或许再次表明，虽然在名义、形式尤其是在体型、规模上，中国的国有银行已是商业银行，并且位列世界同行的前茅（如最新的金融业排名显示，按市值计算，中国工商银行已成为全球最大的金融机构，市值高达2775亿美元），但其离具备真正的“市场化”品格仍相当遥远。我们啥时候才能吃到啊？